С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ. Информация о порядке и условиях, а путях реализации банкротства содержатся в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ, который был дополнен главой 10 («Банкротство гражданина»).
Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).
Таким образом, ответ на вопрос, можно ли провести банкротство физических лиц самостоятельно, имеет положительный ответ. Какие шаги необходимо для этого предпринять - об этом в нашей статье.
Как самостоятельно объявить себя банкротом
Заниматься данным вопросом самостоятельно - логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги . Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов - они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.
Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд - всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц - как самому добиться получения данного статуса.
Старт процедуры
Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):
Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.
Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).
Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).
Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).
Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).
Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).
Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные - кредиты, задолженность перед ЖКХ - вам спишут).
После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа - без груза неподъемных долгов.
Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому - учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.
Условия и требования
Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:
У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.
Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.
Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.
Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.
Заявление
Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.
Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:
Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены - к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).
ИНН, СНИЛС, для ИП - дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.
Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).
Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).
Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация - название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.
Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.
Если заявление о банкротстве гражданина основывается на каких-то дополнительных фактах (к примеру, получение инвалидности в период выплаты ранее оформленных займов), то документы об этом также нужно включить в общий пакет.
В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.
Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.
Этапы банкротства
На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.
С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.
Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.
На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.
Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.
В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.
Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.
Если на покрытие части долгов денег не хватило, то они списываются. Больше к вопросу об их погашении кредиторы возвращаться не имеют права.
Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.
Важные оговорки про самостоятельное банкротство
Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.
Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.
Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.
В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.
За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание - до 6 лет лишения свободы.
Сумма и сроки
В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:
Подготовка документов и подача заявление - 1 месяц.
Рассмотрение заявления судом - от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).
Реструктуризация - на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.
На реализацию имущества дается полгода.
Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:
Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,
Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).
Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.
Будет ли выгодно?
Банкротство физических лиц - это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой - влечет за собой ряд неприятных последствий.
Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).
Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.
Но есть и выгода банкротства - расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.
Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.
Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом.
С 1.10.2015 года вступил в силу закон «О несостоятельности», согласно которому объявить себя банкротом могут не только юридические лица, но и граждане РФ.
Однако эта процедура носит комплексный характер, хотя все действия являются достаточно простыми.
Признаки банкротства
При этом должны иметься признаки недостаточности имущества, а именно:Признаки несостоятельности или банкротства даны в Гражданском Кодексе РФ, а именно в статье 213, и согласно тексту этого документа человек может быть признан банкротом только тогда, когда у него присутствуют обстоятельства, которые не позволяют ему исполнить свои финансовые обязательства в положенный срок.
- физическое лицо не выплачивает обязательные платежи более шести месяцев;
- сумма просроченной задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
- гражданин не исполняет в течение месяца более чем 10% общего размера обязательных платежей;
- имущество, которое может быть арестовано и отобрано в уплату существующего долга отсутствует.
Для начала процедуры банкротства достаточно хотя бы одного признака несостоятельности.
Возможность инициировать начало процедуры признания физического лица банкротом есть не только у самого должника, но и у кредитного учреждения, перед которым гражданин не выполняет своих кредитных обязательств.
Даже если человек умер, то в отношении него можно начать процедуру банкротства, в том случае, если в наследство от него переходят долги.
Однако в некоторых случаях процедура признания банкротом является обязательным этапом для должника. Ее инициация не зависит от желания человека, а происходит в автоматическом режиме, согласно статье 213.3 и 213.4 ГК РФ.
Это происходит в том случае, когда сумма общей задолженности превышает 500 000 рублей, а требования кредиторов не могут быть выполнены на протяжении трех месяцев. Суд автоматически возбуждает дело по признанию должника банкротом.
Итак, для возбуждения дела должны иметься такие условия:
- общая задолженность физического лица превышает 500 000 рублей;
- присутствуют признаки несостоятельности;
- имущество, не относящееся к предметам первой необходимости, продается с аукциона;
- перспективы реструктуризации задолженности отсутствуют.
Процесс признания. Что делать?
После принятия заявления к рассмотрению процедура банкротства считается открытой.Для того, чтобы объявить себя банкротом физическое лицо, неспособное выполнить долговые обязательства, либо кредитор должен составить заявление соответствующего характера на рассмотрение в арбитражный суд.
При подаче заявления кредитором закон предусматривает совместную подачу ходатайства. сумма задолженности при этом может составлять более 50 000 рублей.
Согласно законно «О банкротстве» к заявлению может прилагаться график погашения долга с указанием срока выплаты. В этой ситуации суд может отложить рассмотрение дела на 3 месяца. Такой способ называется реструктуризацией.
Если этот вариант погашения долга не может быть исполнен со стороны должника, то суд приступает к доказательству финансовой несостоятельности физического лица перед кредиторами.
Признание в несостоятельности является законным только по решению суда.После вынесения судом решения о признании человека банкротом все имущество, ему принадлежащее, арестовывается и выставляется на аукцион.
Если его совокупная стоимость не превышает 300 000 рублей, то для продажи устраиваются публичные торги, если же стоимость выше указанной суммы, то продажа имущества осуществляется через специальные организации.
Последовательность процесса
Обратиться за консультацией к юристу, который поможет разобраться в нюансах закона и правильно оформить документы, что позволит сэкономить и время и деньги;Если человек принял решение о признании себя банкротом, ему необходимо выполнить ряд следующих действий:
- написать заявление о признании себя банкротом (это может сделать как сам должник, так и кредитор, к которому он может обратиться с этой просьбой);
- собрать документы, необходимые для предоставления в суд, которые являются подтверждением финансовой несостоятельности;
- послать уведомления всем кредиторам посредством заказного письма с уведомлением (в письме должна быть копия заявления о признании банкротом);
- передать документы в канцелярию арбитражного суда лично;
- дождаться решения суда о принятом решении.
Все расходы, связанные с судебными издержками и вознаграждением финансовому управляющему, ложатся на должника и составляют порядка 10 000 рублей.
Необходимые документы
Однако основные документы обычно следующие:Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.
- непосредственно само заявление (копии которого рассылаются всем заинтересованным лицам);
- справка с места работы или об ее отсутствии;
- сведения о дополнительных источниках доходов;
- информация о принадлежащем должнику имуществе;
- справка с места жительства;
- справка о составе семьи и наличии иждивенцев, если таковые имеются;
- копии кредитных договоров;
- копии всех извещений от финансовых организаций с требованием погашения долга;
- справка об отсутствии статуса ИП;
- копии документов, подтверждающих крупные сделки (свыше 300 000 рублей), например купля-продажа недвижимости или автомобиля;
- справка о полученных доходах за последние три года;
- справка о налогах, уплаченных в пользу государства за последние 36 месяцев;
- выписки из банков об остатке средств на них;
- документ, свидетельствующий о семейном положении;
- квитанция об оплате государственной пошлины;
- информация о кредиторах.
Информация об остатке денежных средств на счетах должна включать в себя и средства, находящиеся на электронных кошельках.
Копии всех документов, предоставляемых в суд, должны иметь нотариальное заверение, а в случае обращения кредитора, должны быть заверены печатью предприятия.
Последствия банкротства
Однако это неправильное мнение. Признание себя банкротом несет за собой ряд последствий и ограничений.Многие думают, что, признав себя банкротом, можно просто избавиться от долгов и не выплачивать их.
Во-первых, все имущество должника будет распродано с аукциона, а средства, вырученные от продажи, пойдут на погашение задолженности кредиторам. Вся оставшаяся задолженность будет аннулирована.
Под арест попадает даже то имущество, в котором должник имеет только долю собственности. примером может являться часть недвижимости, принадлежащая лицу, признанному банкротом, совместно с супругом.
Такое имущество продается следующим образом:
- часть денег, вырученных от продажи, предоставляется супругу, имевшему долю собственности наравне с должником, таким образом, чтобы у него была возможность приобрести для себя недвижимость меньшей площади;
- производится обмен жилья на другое, меньшее по размером, с доплатой, которая идет на погашение долга.
К последствиям признания себя банкротом относится аннулирование всех сделок между ним и родственниками за последний год.
То есть, если должник продал свой автомобиль брату или другому родственнику, то факт продажи становится ничтожным, и автомобиль изымается для продажи с аукциона. Такая процедура предусмотрена для уменьшения возможности проведения финансовых махинаций.
Срок действия статуса банкрота сохраняется за физическим лицом на протяжении пяти лет с момента признания его судом.
Все это время для него будут действовать такие ограничения:
- запрет на руководящие должности;
- в любых договорах, предусматривающих финансовые обязательства, должен указываться факт банкротства;
- возможность взять кредит отсутствует.
На все время действия статуса банкрота накладывается мораторий на повторную подачу заявления.
В случае, когда физическое лицо признано финансово несостоятельным, кредиторы, не участвовавшие в процессе, не могут в течение пяти лет подать заявление повторно, если не успели этого сделать в течение месяца со дня вынесения судебного решения.
Однако законом предусмотрено и уголовное наказание за лжебанкротство, то есть за подачу недостоверных сведений о финансовом положении должника в процессе проверки.
Если такие действия будут выявлены, то нарушителя ожидает уголовное наказание до шести лет ограничения свободы.
Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что такое банкротство физлиц в 2020 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.
Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2020 году?
Основные аспекты
Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.
Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.
Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.
Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?
Что это такое
Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.
Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.
Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.
То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.
Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества должника.
Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.
Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.
Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.
Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.
Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.
Так не может быть реализовано при банкротстве:
- единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
- транспорт, используемый для основной работы;
- компьютерная техника, применяемая в работе;
- госпремии и награды;
- бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.
Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.
Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.
То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.
Плюсы и минусы
Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:
К недостаткам банкротства относятся такие факторы:
Законодательная база
Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.
В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.
До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.
Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:
| Признание физлица банкротом возможно только на основании решения арбитражного суда | |
| В зависимости от обстоятельств признание банкротства может быть правом физлица или непосредственной обязанностью | |
| Кредитор вправе обратиться в суд лишь по строго ограниченным основаниям | |
| Судом применяется реструктуризация задолженности, но допускается и заключение мирового соглашения сторон | |
| Признание банкротства ведет к реализации имущества, после погашения долгов за счет вырученных средств гражданин должником не считается | , |
| После получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом финансовые учреждения, с которыми взаимодействует |
Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.
Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно
Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.
При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.
Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.
Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.
Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.
Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.
Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.
Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.
В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.
Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:
- сам гражданин;
- кредитор;
- уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).
При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.
Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.
Какие документы нужны
Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.
Основными документами становятся:
- список кредиторов;
- выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
- принадлежащего имущества;
- (за три последних года);
- документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
- документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
- документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
- , если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
- (при наличии);
- копия (если имеется);
- СНИЛС.
Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:
- фамилия, имя, отчество;
- место регистрации и проживания, контактные данные;
- сведения о кредиторах;
- актуальная сумма задолженности;
- план действий;
- протокол собрания кредиторов;
- ссылки на прилагаемые документы.
Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.
Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.
Обязательные условия
Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.
В частности основные требования это:
Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.
А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:
- гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
- более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
- долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
- имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.
Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.
На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.
Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.
Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.
Пошаговая инструкция
Для оформления банкротства физического лица в 2020 году необходимо придерживаться следующей инструкции:
- Подготовить необходимый пакет документов.
- Оплатить и необходимые взносы.
- Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
- Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
- Дождаться решения суда.
В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:
- реструктуризация долга;
- заключение мирового соглашения;
- признание банкротства и реализация имущества;
- отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.
Сколько стоит процедура
Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.
Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:
В 2020 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.
Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.
Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).
Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.
К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.
Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.
При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.
Обязательно ли вносить в реестр
Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.
Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.
Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.
Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:
- признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
- введение реструктуризации;
- включение кредиторов в реестр;
- прекращение банкротства;
- утверждение/отстранение финансового управляющего;
- назначение реализации имущества;
- результаты торгов и т. д.
Сколько длится по времени
Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:
| Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев | В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе |
| Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий | С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов |
| Спустя 4 месяца | Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества |
| В течение 2 месяцев имущество реализуется | И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения |
На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.
Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.
Можно ли проверить сведения онлайн
Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.
Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».
Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.
После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.
Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.
Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.
Последствия для должника
Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:
- Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
- Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
- Нельзя покупать доли в ООО или акции.
- В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
- О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
- В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
- Может налагаться запрет на выезд из РФ.
- Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
- Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.
Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.
Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.
Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц
Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.
В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.
На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:
- , можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
- возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
- платежей, касающихся личности плательщика.
Оспаривание сделок должника
Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.
Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.
С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.
Пошаговый процесс, как объявить себя банкротом – признаки неплатежеспособности юрлица + подача заявления + этапы на пути к признанию банкротства.
Взятие кредитов популярно как среди населения, так и среди юридических лиц.
в последнее время, особенно во время возникновения кризиса в стране, можно заметить тенденцию к недостатку или отсутствию возможности выплачивать ранее взятые на себя долговые обязательства.
И в таком случае неплатежеспособным должникам приходится сталкиваться с такой процедурой, как признание банкротства.
Поэтому сегодня мы поговорим о том, как объявить себя банкротом .
Если вам интересно, что же предстоит пройти должнику в таком случае, то продолжайте читать статью.
Как объявить себя банкротом юридическому лицу?
Если предприятие не имеет никакой возможности расплачиваться по счетам, то у него возникает необходимость признать, а затем и объявить себя банкротом.
На возникновение такой неприятной ситуации могут повлиять такие причины:
те, которые не зависят от работы предприятия:
- стихийный бедствия, которые нанесли вред и уничтожили имущество предприятия;
- экономические кризисы в государстве;
- изменение курса валют;
- жесткая конкуренция.
те, которые зависят от работы предприятия:
- неэффективное управление;
- неумение владельца или руководства ;
- выбор невыгодного кредита.
Невозможность выплаты каких долгов может стать основанием для того, чтобы юрлицо признано себя банкротом:
- долги перед банками и другими кредитными организациями;
- задолженность по выплате заработной платы работникам, а также социальных отчислений;
- задолженность перед контрагентами;
- задолженность перед государством.
Законодательной базой, которая регулирует вопросы, касающиеся признания юридического лица банкротом, является Закон 127 «О несостоятельности (банкротстве).
Ознакомиться с нормативным документом можно по ссылке: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
В 2015 году он претерпел серьезные изменения, которые по большей части действуют до сих пор:
Какое предприятие или организация может объявить себя банкротом?
Согласно статьям 4 и 6 вышеуказанного закона, предприятие или организация имеет право объявить себя банкротом, которые соответствуют таким признакам:- срок просрочки всех платежей составляет минимум 3 месяца;
- общая сумма долговых обязательств по всем просроченным платежам (в том числе и перед государственными фондами) составляет триста тысяч рублей (а ранее было сто тысяч рублей).
Кто имеет право на обращение в суд для объявления юридического лица банкротом?
Опять-таки вернемся к вышеуказанному закону, только к статье 7 «Право на обращение в арбитражный суд».
Согласно ее положениям в суд для объявления банкротства имеют право обратиться:
- само предприятие, которое желает объявить себя банкротом, при этом оно соответствует вышеупомянутым признакам;
- кредиторы, которые ждут свои деньги;
- работник (бывший работник), перед которым предприятие имеет невыплаченную ранее заработную плату;
- государственные органы (к примеру, налоговая служба);
- уполномоченные органы (органы местного самоуправления, прокуратура).
Причем сам должник согласно статье 9 обязан подать исковое заявление по поводу того, чтобы объявить себя банкротом, в срок одного календарного месяца после того, как были выявлены обстоятельства для признания себя неплатежеспособным предприятием.
Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства нельзя назвать быстрой и приятной.Самостоятельно провести ее крайне сложно, поэтому рекомендуем обратиться к юристам, которые не только помогут собрать необходимые документы, но и будут помогать на каждом этапе.
3 действия, которые нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом:
Для наглядности предлагаем вам ознакомиться с формами и образцами заполнения заявления для всех категорий инициаторов дела о признании юридического лица неплатежеспособным.
Для самого предприятия-должника заявление выглядит следующим образом:
Как уже говорилось выше, объявление юридического лица банкротом могут инициировать и сами кредиторы, которые ждут свои средства.
К заявлению необходимо прикрепить такие бумаги:
- документы регистрации бизнеса;
- документы, подтверждающие решение основателей о том, чтобы объявить свое предприятие банкротом;
- документы, которые подтверждают наличие долговых обязательств перед определенными кредиторами;
- протокол собрания учредителей (работников предприятия, которым задолжало предприятие) о том, что был выбран уполномоченный представитель предприятия, который будет представлять его в арбитражном суде;
- баланс предприятия.
Этот перечень может быть дополнен и дополнительными документами, которые могут запросить в арбитражном суде.
Образец заполнения искового заявления от кредитора выглядит таким образом:
Образец искового заявления от уполномоченного лица выглядит таким образом:
Сколько стоит объявить себя банкротом для юр. лица?
К заполненным заявлениям и подтверждающим факт задолженности документам необходимо приложить квитанции об оплате государственной пошлины.Если арбитражный суд принимает документы, то начинается долгий путь к тому, чтобы по итогу можно было объявить себя банкротом.
Мероприятия, проводимые в рамках объявления банкротства предприятия - это не бесплатное «удовольствие».
Во-первых, придется оплатить госпошлину в размере 6000 рублей (ее размер регулируется Налоговым кодексом РФ, а именно статьей 333.21.)
Во-вторых, необходимо оплатить услуги временного управляющего за проведение процедуры наблюдения - от 30000 рублей.
В-третьих, могут понадобиться услуги специалистов - юристов и аудиторов, которые будут сопровождать предприятие на всех этапах банкротства.
Сюда же будут относиться расходы на:
- покрытие судебных издержек;
- услуги нотариуса для заверения документов;
- содержание имущества и так далее.
1. Процедура банкротства.
Следующим этапом в разборе вопроса о том, как объявить себя банкротом, является сама процедура. Давайте же рассмотрим ее.Пункт 1 статьи 27 рассматриваемого закона «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве» определяет 5 этапов, которые должно пройти каждое предприятие-банкрот. Их мы рассмотрим ниже.
Когда суд принял заявление на начало процедуры банкротства, в деятельность должника включаются так называемые арбитражные управляющие.
И для каждого шага они будут разные.
Их деятельность регулируется статьей 20 закона «О несостоятельности».
Кстати, по новому законодательству только суд может утверждать управляющих.
Раньше сам заявитель имел возможность выбирать кандидатов на эту должность.
Рассмотрим каждую процедуру более подробно.
2. Наблюдение.
Исходя из названия можно понять, что на первом этапе будет проводиться анализ финансового состояния предприятия и собираться достоверная информация о накопленных долгах.На выполнение этой процедуры уходит 6-7 месяцев.
Также на этом этапе назначается временный управляющий, который имеет права и обязанности:
| Права временного управляющего | Обязанности временного управляющего |
|---|---|
| получение любой необходимой ему информации, касающейся должника; принятие участия в судебных разбирательствах касательно возражений должника по поводу требований кредиторов; обращение в суд с требованием отстранения руководителя предприятия от работы; высказывание возражений в ответ на требования кредиторов. | принятие мер для сохранности имущества должника; проведение финансового анализа предприятия; сбор информации о кредиторах; уведомление кредиторов о том, что началась процедура наблюдения; сбор и проведение собрания кредиторов. |
Стартом процедуры наблюдения считается дата, когда арбитражный суд принял исковое заявление от должника.
Если же иск был подан с инициативы самих кредиторов, то дата начала наблюдения определяется:
- тем, что была признана правомерность требований по отношению к должнику со стороны кредиторов;
- назначением временного управляющего (на его поиски может уйти около двух недель);
- фактом оплаты услуг временного управляющего.
Финальной точкой этапа наблюдения является вынесение решения по поводу того, что делать дальше: оздоравливать предприятие, назначать внешнего управленца или заключать мировое соглашение.
3. Процедура финансового оздоровления.
Если на этапе наблюдения, в ходе проведения финансового анализа выясняется, что у должника есть шанс «спастись», то судом выносится решение о внедрении процедуры финансового оздоровления.Его основная цель - это восстановление способности юридического лица расплачиваться по счетам и возврат ранее взятых долговых обязательств.
Смысл финансового оздоровления заключается в составлении и расчете графика погашения долгов.
Этой процедурой «заведует» административный управляющий.
Сам же должник на этом этапе:
- не может совершать какие-либо сделки, которые имеют за собой цель приобретения / продажи имущества и затрагивают более 5% балансовой стоимости имущества; а также те сделки, которые могут увеличить размер кредиторской задолженности на 5%;
- не имеет права принимать решение о реорганизации предприятия.
Во время проведения финансового оздоровления происходит следующее:
- на сумму долгов перестают начисляться дополнительные штрафы и пени;
- учредители не получают свои дивиденды;
- снимается арест на имущество и другие ограничения.
Важнейшей задачей на пути оздоровления юридического лица является составление графика погашения долговых обязательств. Ему свойственны такие особенности:
- он соответствуют требованиям собрания кредиторов;
- начало погашения долгов должно наступить в срок одного месяца после вынесения решения о необходимости финансового оздоровления;
- все долговые средства должны погаситься за месяц до окончания этого этапа.
На весь этот этап юридическому лицу дается 2 года.
Если по итогам работы нет никаких сдвигов, то судом выносится решение о введении внешнего управляющего (в течение 18 месяцев после введения финансового оздоровления) или объявлении предприятия банкротом.
4. Внешнее управление.
Следующим этапом в процессе того, как объявить себя банкротом, является введение внешнего управляющего.Но и здесь, как и в прошлом случае главная цель - это поиск возможностей «реабилитировать» юрлицо.
На действие этой процедуры выделяется срок не более 18 месяцев. За это время назначенный управляющий должен выполнить свои обязанности и воспользоваться своими правами:
В течение одного месяца с начала введения внешнего управляющего должен быть разработан план, который может включать в себя такие мероприятия:
- закрытие нерентабельного производства и его переориентация;
- требование к дебиторам погасить свою задолженность;
- привлечение третьих лиц для увеличения уставного капитала предприятия;
- продажа части или всего имущества предприятия.
Как и прошлом случае, если по итогам работы не удалось погасить все долговые обязательства, то запускается следующий этап к тому, чтобы объявить себя банкротом - конкурсное производство.
5. Конкурсное производство.
Этот этап последний в долгом пути по объявлению юридического лица банкротом.
На выполнение всех задуманных мероприятий дается всего полгода.
Что получается по итогу введения конкурсного производства:
- наступление окончания срока выплаты долгов;
- остановка начисления штрафов и пени;
- снятие арестов на имущество;
- прекращение полномочий руководителя предприятия;
- введение конкурсного управляющего.
Как только конкурсный управляющий вступает в свои полномочия, то он:
- проводит инвентаризацию имущества должника;
- привлекает оценщика имущества;
- в течение первого месяца сообщает работникам предприятия, что они уволены;
- принимает возможные меры по возврату имущества предприятия, которое находится у третьих лиц;
- вносит юрлицо в реестр сведений о банкротстве.
После того, как был привлечен конкурсный управляющий, вступает в силу такое понятие, как конкурсная масса.
Это оборотные и основные активы предприятия, которые есть в распоряжении должника.
Подробнее о них можно узнать в статьях 131 и 132 закона «О несостоятельности».
С определением конкурсной массы начинаются торги, выручка которых пойдет на погашение долговых обязательств юридического лица.
6. Мировое соглашение.
На каждом из вышеперечисленных этапов должник и кредиторы могут пойти на компромисс - мировое соглашение.
Во время собрания кредиторов выбирается уполномоченное лицо, которое будет подписывать документ, подтверждающий заключение мирового заключения.
Чаще всего должник получает новые условия осуществления платежей по поводу выплаты своих долгов, тем самым продолжая спокойно работать дальше.
В то же время судебное разбирательство по банкротству юридического лица прекращается.
Из видео вы узнаете, что станет с вашим имуществом, если вы объявите о банкротстве:
Последствия признания банкротства
Что же происходит с предприятием, которое все же прошло долгий путь к тому, чтобы объявить себя банкротом?
Во-первых, юридическое лицо прекращает свою деятельность и удаляется из реестра.
Во-вторых, персонал предприятия сокращается, но в порядке очередности ему выплачивается в полном объеме заработная плата, которая «висела» долгом у юрлица.
В-третьих, списываются все долги, штрафы и пени предприятия, а учредители теряют свои доли в капитале.
Если в ходе проведения судебных процедур были выявлены факты намеренного доведения юридического лица до банкротства, то руководство, а также главный бухгалтер будут нести за это ответственность.
Таким образом, все, что касается вопроса о том, как объявить себя банкротом , является довольно сложным, как с точки с экономической, так и с юридической точки зрения.
Во-первых, это длительный процесс, во-вторых, он несет за собой множество рисков.
Пусть процедура банкротства будет крайней мерой, а не единственной.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
На основании действующего Российского законодательства признавать себя банкротами могут не только организации или юридические лица, но и физические, что связано с возможностью снятия с себя обязательств по кредиту.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Разумеется, не погасить долги не получится, но можно прекратить начисление процентов, штрафов и пеней за просрочку платежей. Далее подробно будут представлены особенности всей процедуры и ее преимущества.
Нормы закона
Весь процесс признания физлица банкротом регламентируется законодательством России, а именно:
- ФЗ №476 от декабря 2014 года;
- Гражданский Кодекс РФ ();
- Налоговый Кодекс РФ.
В индивидуальных случаях могут быть использованы дополнительные нормы законов.
Причины
Частному лицу можно признать себя банкротом только на основании двух важных условий:
- задолженность более 500 тыс. рублей:
- просрочка платежей в течение 3-х месяцев.
Просрочка определяется таким образом, что за последние 3 месяца должник не производил выплаты и расчеты с поставщиками или кредиторами. Остальные претенденты относятся к группу, кто не может быть признан банкротом.
Плюсы и минусы
Рассматриваемая процедура имеет определенные преимущества и недостатки.
К положительным моментам относят следующие данные:
- После признания человека банкротом он получает возможность отсрочить уплату долга – это будет происходить на законодательном уровне и без начисления дополнительных процентов.
- Теперь коллекторы не смогут «давить» на должника угрозами – это сказывается положительно на ситуации, когда имеются долги перед микрозаймами.
- Можно списать определенную часть задолженности – зачастую сюда входят штрафы и начисленные за просрочку пени.
- Физическое лицо имеет право претендовать на реструктуризацию долга.
- Стать банкротом следует тем, в отношении кого уже имеется постановление на конфискацию имущества. В результате должник не будет лишен единственного жилья и прочего вида собственности.
- В результате начавшейся процедуры кредиторы снижают стоимость издержек, которые тратятся на процедуру возврата задолженности физического лица.
Следует изучить и неприятные моменты, касающиеся :
- В течение ближайших 5-ти лет банкрот не сможет оформлять на себя новые кредитные обязательства – имеются и другие последствия.
- Любые сделки теперь требуют привлечения финансового управляющего, который дает согласие после изучения всей специфики. Услуги специалиста придется оплачивать самостоятельно.
- Во время признания себя банкротом физическое лицо не имеет право посещать Россию.
Это основные плюсы и минусы, которые следуют из представленной процедуры. Их следует внимательно изучить, чтобы принять решение относительно начала всего процесса, как признать себя банкротом.
В каком случае и перед кем можно сделать?
Существуют разные ситуации, при каких условиях можно объявить себя банкротом.
Перед физическим лицом
Физлицо может признать себя банкротом перед физическим лицом, если:
- Ранее были одолжены денежные средства.
- На предварительном этапе были заключены договорные отношения, в документах которых прописывались все обязательства и условия обеих сторон.
Если должник не может погасить задолженность, можно подать документы на признание себя банкротом.
Процедура не имеет отличий от стандартного процесса – также обращаются в арбитражный суд и нанимают финансового управляющего.
Банкротство в данном случае дает возможность не уплачивать штрафы или проценты, следующие из договора, а также отсрочить выплаты.
В представленной ситуации выделяют и самую распространенную – непогашенные алиментные платежи. В результате получатель подает заявление на признание должника банкротом, чтобы получить свои денежные средства.
Перед банком по кредитам и ипотеке
Банки зачастую самостоятельно подают документы на признание должника банкротом, чтобы достичь более быстрого получения денежных средств.
При этом также отмечается, что при долгах по ипотечному кредитованию процедуру банкротства не «запускают» — кредитор просто забирает приобретенную недвижимость у должника, что определяется залоговым документом.
Процесс становится целесообразным при наличии потребительского кредита и задолженности в крупных размерах.
Перед иными организациями
Физическое лицо может задолжать денежные средства перед различными организациями, что определяется предоставлением каких-либо услуг или товаров с последующей оплатой.
Но эта оплата не происходит в назначенное время, поэтому у получателя возникают задолженности. Обратиться в суд могут как сами должники, так и организации с целью получить уплату.
Аналогичным образом объявляют себя банкротом перед налоговой.
Условия
Чтобы признать себя банкротом, необходимо соблюсти следующие требования и условия:
- Претендент не должен иметь судимостей и каких-либо привлечений в судебных делах по факту выявленного нарушения финансово-экономической сферы.
- Сумма должна превышать стоимость имеющегося у собственника имущества – движимого и недвижимого.
- Важно представить данные об отсутствующем регулярном доходе.
Кроме условий, необходимо правильно осуществить всю процедуру признания себя банкротом. Поэтому следует выполнять далее представленную последовательность.
Как физическому лицу объявить себя банкротом в 2020 году?
В вопросе, как объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо выполнить определенные действия в обязательной для соблюдения последовательности.
С чего начинать?
Для начала физические лица должны провести подготовку ко всей операции в целом. Здесь предусмотрены моменты определения собственной несостоятельности и подготовка документов.
Что нужно сделать до подачи заявления?
Предварительные действия до подачи заявления в суд представляются следующим образом:
- Проведение тщательного анализа суммы задолженности и собственной недвижимости. Чтобы доказать свое бедственное положение в суде, потребуется представить выписки из банка и учреждений, где имеются задолженности. Это необходимо для точного подсчета суммы долга и отсутствия платежей в течение последних трех месяцев.
- При отсутствии работы следует встать на биржу труда и взять справку о том, что физическое лицо состоит на учете как безработный. В противном случае признание банкротом будет проходить с проблемами.
- Подготовить все справки и документы. Зачастую на этот этап уходит более 2-х месяцев – организации тратят еще больше времени на подготовку.
- Выбрать финансового управляющего – рекомендуется обратиться в арбитражный суд и выбрать специалиста из служащих. Он поможет определить вероятность признания заявителя банкротом на основании изученного финансового положения.
Это основные моменты, которые следует учесть и выполнить перед подачей документов и заявления в арбитражный суд.
Этапы и стадии процедуры
Признание физического лица банкротом происходит в последовательности, представленной далее с подробностями.
Выбор финансового управляющего
Финансовый управляющий – специалист, который будет вести всю процедуру банкротства физлица с проверками отчетности его материального положения.
В качестве управляющего можно выбрать саморегулирующую организацию.
Свой выбор необходимо обозначить в исковом заявлении в суд, поэтому делают его заранее.
В обязанности и функции специалиста представленного рода входят:
- анализ материального положения претендента на банкротство, формирование отчетности для представления во время судебного заседания;
- сбор кредиторов и представление им предварительно сформированного финансового отчета по совершенным мероприятиям для покрытия долгов;
- выступление в зале судебного заседания во время рассмотрения дела;
- контроль проводимой реструктуризации долга;
- осуществление контроля за погашением задолженности перед кредиторами.
Финансовый управляющий имеет доступ к Бюро кредитных историй и может делать запросы в банковские учреждения для получения выписок и документов о претенденте на банкротство.
Услуги управляющего платные – их должен оплачивать сам претендент на банкротство.
Сбор документов
Далее требуется собрать необходимый пакет документов, в чем может проконсультировать финансовый управляющий. В список обязательных должны входить справки о наличии задолженности перед кредиторами, организациями и физическими лицами.
Подача бумаг в суд
В суд предоставляются копии собранных справок вместе с заявлением. В заявлении прописываются данные финансового управляющего.
В арбитражный суд обращаются по месту регистрации.
Выделяют 3 способа, с помощью которых можно подать в суд документы – лично, почтой или в режиме онлайн. Отмечается, что при отсутствии одной или нескольких выписок суд может отказать в рассмотрении дела.
Рассмотрение заявления
Рассмотрение заявления происходит в течение месяца после подачи заявления в суд. В это время управляющий должен оповестить кредиторов в том, что подано заявление на признание физлица банкротом.
В течение первого месяца при положительном рассмотрении заявки о несостоятельности суд назначает дату первого заседания, куда должны явиться все кредиторы.
Публикация информации
Банкротство физлица происходит аналогично работе с предприятиями или юрлицами.
Поэтому после с начала процесса финансовый управляющий публикует информацию в печатном издании соответствующей тематики. К примеру, Коммерсантъ».
Работа с кредиторами
После того, как дело «пошло в ход», начинается работа с кредиторами.
В данном случае определяется сумма задолженности для каждого, причем все документы должны предоставлять они сами.
В первую очередь расчет по задолженностям определяют по времени ее возникновения.
Дополнительно кредиторы должны быть в курсе происходящей работы и регулярно знакомиться с отчетностью от финансового управляющего. Для этого их постоянно собирают для обсуждения дела.
Реализация имущества
Финансовый управляющий определяет доход претендента на банкротство. Если его нет, значит, принимается в расчет имеющееся имущество – его реализуют и вырученные денежные средства передают кредиторам в порядке очередности.
Реализация имущества происходит с проведением аукционов, информацию о которых можно получить из печатных изданий различных СМИ, а также на сайте арбитражного суда.
Какие долги списываются?
Во время процедуры банкротства списываются следующие виды задолженностей:
- кредиты и займы – в том числе долги по кредитке, микрозаймы;
- задолженность по выданным распискам;
- ущербы, которые банкрот причинил третьим лицам – вследствие совершенного ДТП, затопления соседей и в прочих ситуациях;
- долги по коммунальным платежам;
- налоговые сборы;
- прочая задолженность.
Списание не подразумевает полное аннулирование долга. Хоть и частично, но погасить их придется.
В качестве погашения будут использованы деньги, вырученные от продажи имущества. Если денег не хватает, но частично долг погашен, суд признает расчет с задолженностью и аннулирует ее в том виде, какой получился.
Несписываемая задолженность
Существует список несписываемой задолженности ни при каких обстоятельствах.
Здесь выделяют:
- алименты детям и родителям;
- нанесенный вред здоровью человека;
- если банкротом признается индивидуальный предприниматель, не списывается долг перед сотрудниками по выплатам заработной платы.
В данном случае привлечение дополнительных обстоятельств (смертельное заболевание, рождение ребенка и прочие) у претендента не станут основанием для списания задолженности.
Какие документы нужны?
В вопросе, как оформить банкротство физического лица по кредитам и прочим видам задолженностей, важно уделить внимание необходимому пакету документов.
Заявление
Заявление в суд на рассмотрение дела должно быть составлено по всем правилам и уточнением всех деталей. Поэтому лучше воспользоваться образцом.
Его можно скачать здесь:
Перечень приложений и справок
На основании статьи 213.4 ФЗ №127 в суд необходимо представить следующие документы:
- документы о неплатежеспособности заявителя (выписку с биржи труда) и о наличии задолженности перед кредиторами (кредитные договора);
- если физическое лицо, индивидуальный предприниматель, необходимо подготовить выписку из ЕГРИП – ее действие 5 дней;
- список всех кредиторов с данными и суммами долга – приложение №1 от приказа Минэкономразвития №530 от августа 2015 года;
- документ с указанием всего имущества у заявителя – приложение №2 от вышеуказанного приказа;
- документы на имеющееся имущество – копии свидетельств о праве собственности;
- копии документов, подтверждающих факт, что за последние 3 года до банкротства заявитель совершал сделки с недвижимостью и ценными бумагами на сумму выше 300 тыс. рублей;
- если претендент является акционером юрлица, необходимо подготовить выписку из реестра;
- декларацию за 3 года о полученных доходах и выплаченных налогах;
- банковская выписка об имеющихся вкладах и счетах в банках с совершенными переводами за последние 3 года;
- СНИЛС (копию) и выписку из налоговой о состоянии счета;
- свидетельство ИНН – копию;
- если претендент находится в браке или в разводе, представляются копии всех свидетельств;
- если у супругов имеется брачный договор, его также следует сдать в суд для рассмотрения дела;
- если за последние 3 года у претендента проходил раздел имущества, ему следует подготовить судебное решение;
- при наличии несовершеннолетних детей готовится свидетельство о рождении ребенка – копия.
Дополнительно необходимо сделать копии на документы и выписки, указывающие на состояние должника.
Сколько это стоит?
Банкротство по стоимости определяется двумя суммами – это госпошлина и оплата услуг управляющего.
Госпошлина на 2020 год составляет всего 300 рублей на основании статьи 333 НК РФ. Стоимость услуг управляющего – 10 тыс. рублей и 2% от суммы задолженности претендента.
Процедура закончена. Что дальше?
После окончания процедуры для действующего банкрота наступают последствия, представляющиеся следующими обстоятельствами:
- в течение последующих 5 лет при оформлении кредита или займа в анкете необходимо указывать имеющийся факт;
- банкротом себя не признать в течение указанных 5-ти лет.
- в ближайшие 3 года после банкротства лицо не может регистрировать себя в качестве юридического, отчего не сможет осуществлять определенные виды деятельности.
Это основные негативные последствия, которые выделяют после банкротства физического лица.
Какие мошеннические схемы бывают?
Банкротство может быть фиктивным и преднамеренным. Фиктивное – это когда физическое лицо заблаговременно определяет себя банкротом, утверждая о своей неплатежеспособности, что оказывается неверным.
В результате кредиторов вводят в заблуждение, чем оттягивают время погашения долгов.
Преднамеренное банкротство – намеренное создание ситуации с целью снизить свою платежеспособность. К примеру, физическое лицо может уволиться по собственному желанию и сразу встать на биржу труда – этот факт выявляется и относится к намеренным действиям.
В обоих случаях признаки одинаковы, поэтому на них суд обращает особенное внимание.
Признаки преднамеренного банкротства
К основному признаку преднамеренного банкротства относят факт обмана о своей несостоятельности. К примеру, в ходе разбирательств могут выявить имущество, принадлежащее претенденту и подлежащее реализации для оплаты кредитов и прочих видов задолженностей.
К числу самых вероятных признаков относят подсчет коэффициента обеспеченности обязательств претендента на банкротство.
Представленный коэффициент рассчитывается следующим образом:
Стоимость имущества, подлежащая реализации/сумму кредитов – доходы с будущих периодов.
Если полученное значение равно или больше 1, значит, процедуру относят к фиктивной или преднамеренной. Заявку аннулируют, а на заявителя возбуждают уголовное дело.
Что грозит?
Если процедура фиктивная, наказание претендента происходит по , что предусматривает:
- денежное наказание с выплатой штрафа в размере от 100 до 300 тыс. рублей;
- общественные работы сроком до 5 лет;
- обязательная выплата компенсации и лишение свободы сроком до 6 лет.
Преднамеренное заявление рассматривается с привлечением статьи 196 УК РФ, что также влечет последствия:
- штраф в размере от 200 до 500 тыс. рублей;
- взыскание полученного заработка и любого вида дохода в течение 1-3 лет;
- обязательные общественные работы до 5 лет;
- денежные выплаты и штрафы с лишением свободы до 6 лет.
Если коэффициент окажется больше 1, подавать на рассмотрение дела о банкротстве не рекомендуется.
Часто задаваемые вопросы
Получится ли набрать кредитов и объявить себя неплатежеспособным?
Нет, поскольку во время разбирательств будет описано имущество гражданина. Его реализуют на аукционе и переводят денежные средства кредиторам. При наличии заработка претендента обязуют выплачивать определенный процент ежемесячно.
Заберут ли единственное жилье, если оно в ипотеке?
Жилье в ипотеке может забрать только кредитор, который и выдал займ для приобретения жилья. Недвижимость, находящаяся в залоге, изымается по судебному решению в случае возникновения задолженности перед банком и реализуется для погашения задолженности.
Как быть, если для приобретения жилья использовался материнский капитал?
Процедура проводится стандартным способом – жилье также изымают при наличии задолженности перед кредитором и реализуют.
Можно ли открыть ИП или взять ипотеку после завершения процедуры?
В течение последующих 3-х лет банкрот не может открывать ИП. А в течение 5-ти лет должен уведомлять потенциальных кредиторов о произошедшей ситуации.
Разрешен ли выезд за границу, если процесс не завершен?
Пока физическое лицо проходит процедуру банкротства, им запрещено пересекать границу России.
Что будет, если платишь алименты?
Алименты не относятся к списываемой задолженности, поэтому их банкроту придется платить далее.
Можно ли запустить после смерти должника?
Можно и после смерти, если кредиторы требуют возврата задолженности от наследников, а умерший не оставил завещания.
Как сохранить автомобиль?
Автомобиль зачастую изымается в первую очередь. Его можно сохранить, если доказать осуществление рабочей деятельности – работа в такси с подтверждением регистрации в организации и получением дохода. Автомобиль не будет изъят в этом случае, но только при условии, что его стоимость не превышает 750 тыс. рублей.
Можно ли признать несостоятельным пенсионера?
Можно, но в данном случае с большой вероятностью будет назначена реструктуризация долга с вычетом суммы из пенсии для покрытия задолженности.